Financiamento da Caixa para desempregados: entenda se é possível e tudo o que você precisa saber

O financiamento imobiliário é uma alternativa eficaz para quem tem o sonho de conquistar a casa própria, mas as exigências de comprovação de renda e estabilidade financeira podem gerar dúvidas, e uma delas é: afinal, desempregado pode financiar imóvel pela Caixa Econômica Federal? Embora tenha as iniciativas mais acessíveis para uma parcela da população, um dos principais critérios da Caixa para a liberação de crédito é a comprovação de renda.

A comprovação vai ser a determinação que assegurará que o comprador tem capacidade de arcar com as parcelas da compra do imóvel a longo prazo. Isso significa que a falta de uma renda formal pode se mostrar um obstáculo para quem está desempregado no momento de solicitar o financiamento. Mas você sabia que é possível? Basta seguir os requisitos, as condições e entender as alternativas para conseguir o financiamento com a Caixa mesmo sem ter emprego formal.

Pensando em esclarecer o assunto, a Nova Época Imóveis preparou este conteúdo para explorar um pouco mais sobre como uma pessoa desempregada pode financiar um imóvel pela Caixa Econômica. Para mais informações sobre o mercado imobiliário, suas transações e mais, não deixe de acompanhar nossa imobiliária aqui pelo blog e pelas nossas redes sociais! Estamos sempre trabalhando para esclarecer todas as suas possíveis dúvidas sobre esse setor!

Afinal, desempregado pode financiar imóvel pela Caixa Econômica?

A Caixa Econômica é conhecida por oferecer várias modalidades de crédito para financiamento imobiliário. Se você está em dúvida se uma pessoa desempregada pode financiar imóvel por essa instituição financeira, deve saber que vai depender. Por ser a principal instituição financeira do país quando o assunto é financiamentos habitacionais, em todas as modalidades de crédito disponibilizadas por ela – exceto a faixa 1 do Programa Minha Casa, Minha Vida, que não há análise de risco – são exigidos documentos que comprovem a renda e a capacidade de quitação da dívida pelo solicitante.

Logo, além da obrigatoriedade de ter mais de 18 anos ou de ser emancipado com 16 anos completos, além de ser brasileiro ou ter visto permanente, caso seja estrangeiro, e não ter restrição de crédito, outras exigências básicas da Caixa incluem:

• Ter capacidade de quitar a dívida;
   
• A prestação sendo menor que 30% da renda familiar mensal bruta.
   

Ou seja, no geral, quem está desempregado e não consegue comprovar renda estável não poderá financiar um imóvel pela Caixa, uma vez que a instituição analisa todos os documentos para avaliar a liberação ou não do crédito.

Então, como um desempregado pode financiar imóvel pela Caixa?

Uma alternativa para quem não tem um emprego formal ter a solicitação de crédito aprovada pela Caixa é a comprovação de renda de outras formas. Isso significa que, embora esteja em situação de desemprego de trabalhos formais, pessoas com fontes de renda, como investimentos, trabalhos autônomos ou aluguéis, também podem usar esses rendimentos para conquistar a casa própria.

Nesse contexto, o solicitante deverá apresentar alguns documentos na hora da solicitação do financiamento, que incluem:

• Comprovante anual de Imposto de Renda;
   
• Extrato bancário referente aos últimos 6 meses, relatório que comprova as transações financeiras na conta;
   
• Demonstrativo mensal do Carnê-Leão, usado para pagar impostos sobre atividades de pessoas físicas;
   
• Declaração anual do Imposto de Renda, onde o autônomo irá validar o rendimento do ano anterior;
   
• Registro de constituição de empresa, documento que vai comprovar a abertura de uma empresa ou microempresa;
   
• Receita anual da empresa, que vai indicar o volume de transações do empreendimento autônomo ao longo do ano;
   
• Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos, formulário feito por um contador, usado para certificar a renda de profissionais sem CNPJ.
   

Quem não tem carteira assinada pode financiar um imóvel pela Caixa?

A resposta é sim, quem não possui carteira assinada pode apresentar outros documentos de comprovação de renda para solicitar a liberação do crédito. Porém, vai depender da instituição financeira. Atualmente, várias instituições, incluindo a Caixa Econômica, disponibilizam outras opções de financiamento que se adaptam à situação financeira do solicitante. Entre elas, podemos destacar a que contempla pessoas que não possuem carteira assinada.

Nesse contexto, para conseguir a liberação do crédito mesmo sem possuir carteira assinada e um vínculo empregatício formal, o solicitante só precisa conseguir comprovar a capacidade de pagamento de outras maneiras. Aqui, valem tanto a renda de atividades autônomas quanto os ganhos com aluguéis ou outros tipos de investimentos. A aprovação da Caixa vai depender da consistência e regularidade dos valores apresentados nas comprovações.

E quem tem um financiamento da Caixa e ficou desempregado?

Já o seguro-desemprego da Caixa está sujeito a análise e, dependendo, pode resultar no aumento do saldo devedor. Perder o emprego enquanto ainda tem o financiamento imobiliário para quitar pode ser uma situação preocupante e estressante. Nesse contexto, a primeira coisa a ser feita nesse momento é uma avaliação da sua situação financeira, que vai incluir:

• Razão de gastos – uma análise de todos os seus gastos mensais deverá ser feita para identificar onde é possível cortar despesas e não sacrificar o orçamento;
   
• Recursos – também será importante verificar suas economias, fundos de emergência e até mesmo o FGTS para determinar valores que podem ser usados para cobrir as despesas durante o período do desemprego.
   

O próximo passo é entrar em contato com a Caixa Econômica para informar sua situação, e a instituição pode apresentar soluções, como renegociação da dívida com extensão do prazo de pagamento, redução temporária do valor das parcelas ou o uso do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, caso haja.

Por fim, mas não menos importante, verifique ainda a possibilidade de aderir ao Pausa Seguro-Desemprego, outra alternativa dada pela Caixa que pausa o pagamento do valor cheio das prestações. Esse seguro é válido para contratos em dia ou com atraso de até 60 dias, limitado a até duas prestações em atraso.

Gostou do post?A Nova Época espera que você tenha compreendido como solicitar um financiamento da Caixa Econômica caso não tenha um emprego formal. Falando em financiamento imobiliário, que tal dar uma olhada no site da nossa imobiliária para conhecer os mais de 20 mil imóveis que temos disponíveis? Fale com um dos nossos corretores para ajuda e mais informações!

Escrito por Mariana Carvalho